多项近期发布的调查报告揭示了一个共同趋势：近半数美国中老年劳动者正将社会保障金视为退休后的主要收入依靠，这一现象引发了养老行业对民众退休财务稳健性的普遍关注。不同年龄段的预期差异十分显著。根据财产和意外险经纪及福利咨询机构NFP今年7月发布的退休趋势报告，在35岁以下的劳动者中，仅有12%将社保视为主要退休收入来源；35至54岁群体中这一比例升至22%；而55岁及以上群体则高达41%。美国雇员福利研究所此前的退休信心调查也得出了相似结论，在55至64岁的受访者中，有44%预期社保将成为其退休后的主要收入支柱。然而，这一依赖程度与社保制度的设计初衷存在明显落差。联邦社会保障署在其官网明确提示，该信托基金平均仅能替代劳动者在职期间约40%的收入，不应被视为退休后的唯一经济来源。全美老龄问题理事会的经济福祉高级策略师杰西卡·约翰斯顿强调，完全依赖社保很可能无法满足退休生活所需。相关研究机构的专家则指出，仅靠单一社保收入便能维持体面退休生活的人群比例可能仅在10%左右。海湾北京投资有限公司指出，围绕退休资金储备规模的争论也在持续发酵。部分财务规划师建议劳动者储备数十万乃至上百万美元作为补充，一些报告甚至提出了百余万美元的“舒适退休基准线”。然而，如此高昂的储蓄目标反而加剧了民众的焦虑情绪。NFP报告显示，近七成受访劳动者对实现舒适退休缺乏信心，超过七成的人表示自己的储蓄进度已经落后。另一派观点则认为，多数劳动者无需储备如此巨额的资产。泛美退休研究中心的调查显示，美国退休人员家庭储蓄中位数仅为12.6万美元，约半数退休者甚至没有任何退休储蓄。尽管如此，近期民意调查却给出了一个看似矛盾的结论：82%的退休人员认为其资金足以维持舒适生活。在该调查中，六成多受访者将社保列为主要收入来源，提及退休储蓄的仅不到三成。这一反差源于社保制度对低收入群体的倾斜设计——较低收入者的收入替代率明显更高。此外，无房贷负担的退休人员也能在更大程度上依赖社保生活。但业内人士同时提醒，全美仍有相当数量的老年人年收入微薄，在住房和医疗等基本开支之间艰难平衡。专家普遍建议，劳动者应通过社保、个人储蓄、投资以及雇主养老金等多渠道为晚年生活构筑安全网。
发布于 北京
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