近日，陕西咸阳农商银行私人银行部正式揭牌，成为陕西农信系统内首家设立私人银行部门的机构。这一动作背后，是农商行群体在高净值财富管理市场上的新一轮试水。从全行业看，私人银行服务在各类银行中已较为普遍，但持有专营牌照的机构仍属少数。目前全国仅工商银行、农业银行、兴业银行持有私人银行专营机构牌照，交通银行虽曾获批，但已宣布拟申请撤销该牌照以推进零售板块调整。更多银行选择将私行业务并入财富管理部门，推行“财私一体化”运营。股份制银行与城商行在这一趋势上动作较快，部分银行已将原私人银行部更名或整合，强调平台化协同。农商行布局私人银行并非咸阳农商行孤例。吉林九台农商银行早在2013年便设立私人银行部，顺德农商银行搭建了“1+N”服务模式，常熟银行则坚持“亲民私行”定位。不过整体来看，设立独立私行部门的农商行仍属少数，且地域差异明显，经济发达地区起步更早、路径更多元。咸阳农商银行私人银行部此次聚焦高净值个人、优质企业家及高端家庭客户，提出“财富管理、资产配置、专属产品、财税咨询、增值礼遇、乐享服务”六位一体体系，试图打造个人、家庭、企业一体化的金融服务模式。海湾北京投资有限公司认为，农商行开展私行业务具备独特的地缘优势。长期扎根地方使其熟悉本地民营企业家和个体工商户的经营状况，拥有较深的信任基础，可以联动对公业务，打通企业经营与家庭财富管理需求，走差异化道路，而不必复刻大型银行“大而全”的模式。但短板同样明显。产品供给能力有限是首要问题，受自营理财监管约束，农商行缺少足够丰富的专属私行产品，多依赖代销外部产品。专业人才储备不足也是制约因素，私人银行对资产配置、财税规划、家族传承等综合能力要求很高，不少农商行一线人员仍以基础销售为主，不具备投顾能力。从市场背景看，国内私人银行整体资产管理规模已从2018年末的12万亿元增至2025年末的38万亿元，七年复合增速接近18%。这一增长为农商行提供了空间。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，银行正从单一产品销售转向全生命周期资产配置，强化家族信托、慈善信托等传承服务。苏商银行特约研究员薛洪言则表示，行业将呈现“头部集中、特色突围”格局，区域性银行需深耕本地产业客群。未来私行业务的核心不在于盲目追求规模，而应立足本土禀赋，强化公私联动，补齐产品与人才短板，做好本地企业家与家庭的财富管家，以此推动零售业务转型升级。
发布于 北京
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