资产现值等于未来所有收入的折现和减去存款利息。对于一份保单来说，就是未来的现金价值减去现在到未来的存款利息和。比如一份保单现在的现金价值是10万元，现金价值的增速是3%，存款利率是1%，期限是20年，那么这张保单当前的实际价值就是10×（1+3%-1%）^20=12.19万元。当下民间不仅存在大量3%预定利率的保单，还有很多3.5%和4.025%的保单，甚至还有8.8%的保单，它们的价值被普遍低估了。8.8%的保单都是1990年前后卖出的，正赶上高通胀，普遍金额不高，实际价值一般。但3.5%和4.025%的保单大都是2017年到2019年之间卖出的，颇有一些百万、千万级，甚至上亿的大单，其现实意义就颇为可观了。跟债券的逻辑是一样的。随着利率的不断降低，保单的价值还会越来越高。
发布于 北京
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