梦琳
从“独角戏”到“共鸣场”：银行沙龙实战进阶三部曲（三）1️⃣沙龙中如何发文好问题·微沙龙问题1：您活期账户里一般放多少钱？（目的：测客户资金闲置情况；发现：大部分钱在活期）问题2：您平时家里一个月大概要花多少钱？（提问目的：测客户日常开支体量；发现：活期钱远超6月生活费，多部分“睡大觉”）问题3：如果有一笔钱三五年用不到，您更看重收益高还是本金安全？（提问目的：测客户风险偏好；发现：他不知道有更好选择）问题4：您有没有给孩子存过教育金或者给自己存过养老金？（提问目的：测客户是否有长期规划意识；发现：他没有长期目标感，有钱就存活期）2️⃣沙龙中如何发文好问题·基础沙龙问题1：您觉得现在家里一个月多少开销比较合理？（提问目的：测客户对家庭开支是否有清晰认知；发现：他觉得日常开销在变高，但对“钱在缩水”没有量化认知）问题2：您有没有算过，3个月没收入家里还能正常运转吗？（提问目的：测客户是否有应急意识；发现：他靠存款硬撑，没有“应急资金”的概念）问题3：您觉得自己能承受多大的投资亏损？10%？20%？（提问目的：测客户真实风险承受能力；发现：他不太清楚自己能承受多少，只知道“别亏太多”）问题4：您现在的资产配置里，有多少比例是用来博收益的？（提问目的：测客户投资结构的合理性；发现：他要么全存银行，要么乱投一气，没有比例概念）问题5：您觉得孩子上大学、自己养老，这两笔钱现在开始准备晚不晚？（提问目的：测客户对长期规划的时间感知；发现：他有焦虑，但不知道从哪开始）3️⃣沙龙中如何发文好问题·财富沙龙问题1：您现在活期里的资金量，有没有超过6个月的生活开支？（提问目的：测资产使用效率；发现：资产使用效率低，活期资金闲置占比过高）问题2：您目前投资账户是偏股多还是偏债多？大概什么比例？；提问目的：测客户资产配置的专业度发现：极少数人能做到均衡配置，多数人存在严重偏离）问题3：过去三年投资年化收益大概在什么水平？（提问目的：测投资效果的实际水平；发现：多数人要么不清楚，要么低于通胀）问题4：过去三年投资年化收益大概在什么水平？（提问目的：测投资效果的实际水平；发现：多数人要么不清楚，要么低于通胀）问题5：您退休后每月期望的被动收入是多少？现在离这个目标还有多远？（提问目的：测长期目标的清晰度；发现：理想和现实之间差距很大，这就是优化的空间）
发布于 宁夏
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