张柏霖
百晓融学堂《产业金融生态圈》
农业融资，一直是金融系统里最难啃的骨头。你让一个种粮大户拿什么抵押？地是租的，农机是二手的，仓库是临时的。去银行贷款，客户经理上门转一圈，摇摇头走了。不是银行不想做，是实在找不到抓手。北京农投走了一条不一样的路。他们不是单点做几笔贷款应付了事，而是把农业担保、普惠金融、农村产权交易、产业基金四块业务串成一条链，每个环节解决不同的问题。截至2026年5月，光农业担保这一块，累计为首都超4000户农产品流通经营主体提供担保贷款44亿元。44亿，4000户，户均110万。这个数字在城投动辄百亿的投资面前不值一提，但对于种地的、养猪的、搞运输的来说，这就是救命钱。顺义是北京农业大区。区里粮食及特色农产品种植项目，通过北京农担拿了6.6亿元担保贷款。钱用在哪儿？买种子、购化肥、升级灌溉设施、扩大种植面积。房山窦店村搞了一个“京西红牛”项目，本地特色肉牛品种，市场认可度不错，但扩产缺钱。北京农担给了超4000万担保资金，养殖规模翻了一倍。事儿真正的看点不在担保金额本身。北京农投这套打法的核心是“链式金融”——不是放一笔钱就完事，而是从生产端到流通端全覆盖。生产端缺钱？农业担保顶上。流通环节资金周转不过来？普惠金融有产品。土地流转需要确权？农村产权交易平台给你做登记。想做大做强需要长期资本？产业基金候着。四块业务不割裂，一个经营主体从种地到卖货，全周期都能在这个体系里找到对应的金融工具。44亿担保，零不良？从公开数据看，北京农担的风控一直控制得不错。但农业金融天生就是高风险——自然灾害、市场波动、疫病，哪个来了都能让一个经营主体瞬间归零。北京农投的做法是“政策性金融兜底，市场化机制运作”。说白了，利率定价、担保条件走市场化路线，不搞行政命令式放贷；但政策支持给的增信和风险补偿，让金融机构有底气去做商业上“不划算”的业务。这个模式能不能跑通，核心看风险补偿机制设计得合不合理。补偿多了，经营主体赖账没成本；补偿少了，金融机构还是不碰。北京农投跑了这么多年，看起来找到了那个平衡点。用政策信用撬动商业信用，用市场化机制消化政策成本——这才是农业金融能持续的根本逻辑。从顺义的粮食到房山的肉牛，44亿担保浇灌下去，4000多户经营主体活得更从容了。首都的米袋子、菜篮子，说到底靠的就是这些不起眼的种植户、养殖户、运输户撑起来的。
发布于 北京
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