赵倩倩
上周五晚，杭州一家烧烤店，两个 P7 朋友喝着啤酒对账。一个说：工作 10 年，存款 300 万。另一个把杯子一放，苦笑：存了个寂寞，工资卡余额不到 6 位数。同样的职级，年薪差不到 20 万，存款怎么差出 300 万？我把几百份职场社区的真实分享翻了一遍，今天把这笔账一笔一笔算给你看。一、年薪 100 万，到手到底多少先算最基础的账：年薪 100 万，到手多少？很多人的理解是"一年能花 100 万"，但现实很骨感——个税加五险一金，一年要扣掉 25-30 万。按年包 100 万（月 base+年终+股票折算）粗算，个税大概 20-23 万，五险一金个人部分 5-7 万，到手 70 万上下。这里有个大厂特有的变量——公积金。有的公司按 12%顶格交，有的按最低基数交，一年能差出 5-6 万。别小看这笔钱，它是少数不用交个税、还能取出来的"隐形存款"。再说个反直觉的：同样是 100 万年包，结构不同，到手差不少。现金占比高的组合，个税交得多；股票占比高的，当年到手看着少，但行权节奏不同，实际税率反而低。有人测算过，同样 100 万，两种结构一年能差出 2-3 万。注意，这 70 万还建立在"股票不跌"的假设上。过去三年，不少人的股票账面缩水 30-50%。这部分钱名义上在"存款"里，真要取出来，可能只剩一半。二、大厂人年支出全拆解到手 70 万，一年能存多少？答案不在收入，在支出。我扒了几十个大厂朋友的年度账本，同样年薪 100 万，年支出能从 15 万到 60 万。差距全在 4 个项目：房贷、消费、养娃、保险。我身边最极端的两个样本：一个单身租房的 P7 ，年支出 15 万，一年存下 55 万；另一个二孩加两套房的朋友，年支出 90 万，靠年终奖才勉强不赤字。同一家公司，同一年龄段，年支出差出 70 万。最扎心的就一行：年薪 100 万的人，一年能存下来的，普遍只有 10-20 万，存钱比例 20%上下——和月薪 1 万的人差不多。收入涨了 5 倍，存款比例没怎么动。三、各职级典型存款画像那工作几年，到底该有多少存款？我按职级和工作年限切了 4 档，数据来自 300 多条社区真实分享：有个 P6 朋友给我看过他的账单：工作 4 年，存款 45 万，全是每个月固定转走的 1 万攒出来的。
发布于 北京
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