乔春翔
金融银行圈
TO B
做小微贷款业务与做普通贷款业务是有大区别的，我就重点说说做小微贷款需要注意的地方，熟练运用本行产品、遵守规章制度等那些做银行客户经理的基本要求就不说了。1、建立一套标准化的业务操作流程。不是行里给你规定的那套，而是你自己根据工作实际去建立的，小微贷款一个特点就是单户贷款金额小但是客户数量多，你做小微贷款客户经理，一般来讲，如果要满足绩效考核，你需要做的企业数量是比一般对公客户经理多的，而小微企业的用款又很迫切，业务效率必须高，自己去摸索出一套既合规又适合自己的高效率流程。2.业务渠道主要通过“熟人经济”。小微企业贷款的一大特点是信息不对称严重，要把控风险，必须尽力降低这种不对称。你又刚入行，所以你首先面临的是业务渠道问题，即去哪找这么多有贷款需求还靠谱的企业。不管经济大环境如何，业绩也是考核客户经理的最重要方面，所以首要应该考虑的是业绩而不是风险，在保业绩的前提下去把控风险，业绩决定你现在能不能干，风险控制决定你能干多长时间。那么业务渠道从哪来？像你刚开始做小微贷款客户经理，估计业务渠道很少或者基本没有，先从你生活的人脉关系里下手，比如家里亲属认识的企业，私交时间长关系很好互相知根知底的那种，因为做小微对人了解甚至比对企业了解还重要，抓住人才能抓住企业，这是降低人的信息不对称。第二，就是从你们行的大客户去延伸营销，去跟大客户了解它的上下游小微企业，最好能让它给你推荐几家靠谱的，这是比较有保障的方式，因为大客户对于他的供货商和销售商是比较了解的，而且这种了解是比较真实的，供应商供的货质量怎么样、价格高不高、交货及时不及时这些信息你就都得到了，这就加强了你对这家小微企业的了解和你贷后的控制能力，这是降低企业的信息不对称。第三个方法就是，跟随策略，即跟随其他大行和风险控制比较好的行的贷款企业去投放贷款，这种企业有贷款的时间越长越好，通常一个能正常还本付息5年的企业的风险是比你进入一家没贷过款的企业的风险要低的，这就好比是一个企业信用评级是A，另一个企业没有评级，当然优先给第一个企业贷款了，注意控制好额度就可以。
发布于 天津
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