张柏霖
风控管理
以前这套模式走得通——春雪给养殖户担保，银行放贷，养殖户交保证金，春雪收鸡结算，三方各得其所。养殖户小亮养了200万只鸡，每年都要交保证金，资金压力大，想贷款又没有抵押物，找担保人更难。但春雪一上市，对外担保的路就断了。养殖户跑去银行，银行说“那你拿抵押物啊”，养殖户除了鸡舍和鸡，啥也没有。200多户，家家如此。产业链眼看就要裂开。烟台银行莱阳支行的人蹲在鸡舍门口调研，跟养殖户聊天，看春雪的后台数据。然后他们搞了个新玩法，起了个名字叫“脱核不离核”。孙经理解释得很直白：“我们不看房子、不看地，就看养殖户跟春雪合作了多少年、一年养几批鸡、结算流水稳不稳。这些真实的生产数据，就是最好的信用证明”。脱的是“担保”这个核，不脱的是产业链这个核——鸡还是卖给春雪，钱还是从春雪的结算流水里来，但春雪不用再盖章担保了。今年3月底，第一笔250万的“脱核”保证金贷款落地。以前保证金贷款一年一办，现在一次贷三年。更关键的是，养殖户用这笔钱交齐保证金后，春雪在收鸡结算时给了加价，扣掉银行利息，一年能省12万。衣小亮算了笔账：“凭空省出来两个员工工资。银行帮我把保证金一次解决，流动资金更充裕，能安心多养鸡”。春雪财务部经理仲锡联说得更实在：“帮我们稳定了上游200多户合作养殖户，筑牢了产业链根基”。这事的价值不在于250万这个数字。而在于它证明了一件事：银行不看砖头看数据，养殖户不用求人盖章，核心企业不用背担保的锅。以前是“一年一倒”的贷款，现在一次贷三年，养殖户不用每年重复申请、重复审批。白名单直批，线上线下联动，不耽误上鸡。供应链金融喊了这么多年“脱核”，很多银行还在纠结“脱了核谁来兜底”。烟台银行在鸡舍门口找到了答案——数据比公章管用，流水比砖头靠谱。这不叫创新，这叫把常识捡回来了。养殖户养好鸡，银行算好账，各干各的，谁也不欠谁人情。
发布于 北京
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