张柏霖
风控管理
安徽一家外贸企业，做的是全球集采生意——从A国采购原材料，直接运到B国加工，货物从头到尾不经过中国海关。订单在中国签，资金从中国付，货在境外转。以前办一笔跨境付汇，银行要手工审核购销合同、商业发票、海运提单，一沓纸质单证逐页翻，物流凭证核查难度大、物权凭证存在重复融资风险，一笔业务少则一两天，多则三五天。企业急用钱，银行不敢快放——谁都怕踩到虚假贸易的雷。6月16日，国家外汇管理局跨境金融服务平台新型离岸国际贸易业务背景核验应用场景在安徽试点上线。试点首日，中信银行合肥分行在外汇局安徽省分局指导下，通过新场景成功落地一笔离岸国际贸易结算业务。新型离岸国际贸易的典型特征是“两头在外、三流分离”——订单流、货物流、资金流各走各的，货物不进中国关境。传统模式下，银行审核高度依赖人工核验纸质单证，信息核对偏差大、耗时长达1至2个工作日。新场景接入全国跨境金融服务平台与上海自贸区“离岸通”平台的数据通道，整合了全球主流船公司电子提单、集装箱运输轨迹、境外港口装卸、境外海关报关等权威实时物流数据。业务办理过程中，企业提交购销合同、商业发票、海运提单等基础材料后，银行人员在平台录入提单号、集装箱号、起运港等核心要素，系统自动调取海量物流数据进行多维度交叉校验，并完成物权单据电子化唯一签注——从技术层面彻底杜绝跨机构重复使用单据的风险。一笔业务的审核时间，从1至2个工作日直接压缩到30分钟以内。同一天，工商银行安徽省分行与中信银行合肥分行共同办结全省首批业务，当日完成跨境付汇255万美元。这不是简单的效率提升——当银行能在30分钟内完成物流信息核验与单据签注，离岸贸易的资金周转速度就被重新定义了。安徽是外贸大省，全球集采、境外委托加工、海外工程就地采买等多元化离岸贸易需求巨大。中信银行合肥分行相关负责人表示，下一步将持续深挖这些场景，以金融科技赋能外贸新业态发展。自2019年跨境金融服务平台首个试点场景在安徽上线以来，外汇局安徽省分局已先后落地4个融资类场景和4个便利化类场景，累计办理融资业务金额55.3亿美元，服务全省涉外企业510家。离岸贸易“两头在外”的难题，正在被数据“一网打尽”。从2天到30分钟，差的不是时间，是能不能把看不见的境外货物流转变成银行系统里可追溯、可验证、可签注的数据链条。跑通的不仅是一笔结算，更是一整套离岸贸易金融审核的新范式。
发布于 北京
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