典型的核心企业应付账款电子化流转平台

典型的核心企业应付账款电子化流转平台

典型的企业和平台有：银行系（江苏银行e融单、浦发银行浦信e融平台）；核心企业系（TCL简单汇平台、铁建银信平台）；金融科技公司系（中企云链的云信、平安壹账通）。

（一）银行系

1.江苏银行——e融单

江苏银行供应链金融云平台是依托云技术和大数据，通过产品创新与科技加持，为适应目前线上化发展趋势，而推出的供应链金融的线上化业务办理平台。该业务是基于企业间的真实贸易背景和核心企业的反向保理间接授信额度，由核心企业在云平台上签发承诺在特定日期付款的债权凭证——e融单，并可实现在云平台上进行签发、签收、流转以及为e融单持有人提供的融资服务，是江苏银行代理付款和基于代理付款融资业务的线上化产品。

通过江苏银行供应链金融云平台，企业在不影响自身现金流的同时，提前支付了上游供应商款项，缓解了上游供应商资金流动性压力，保证了上游供应商的稳定性，有助于企业稳定的发展。对于银行而言，提升服务核心企业能力的同时，也可以通过核心企业将服务范围拓展至核心企业上游，获取更多的客户。实现帮助企业盘活应收账款、加快资金周转，更好地服务实体经济的目的，大大提高了中小微企业融资效率。

2.浦发银行——浦信e融平台

为更好的服务于浦发银行战略客户为核心服务对象，整合其上下游资源、提高供应链效率与盈利能力，实现“一是对现有的在线供应链产品进行整合，打通较为割裂的上下游系统，实现资金流、信息流、物流等大数据信息整合；二是打造多元化的客户入口，提升上下游客户发起在线业务申请的便利性；三是与核心企业或第三方平台共同搭建供应链生态圈”的目标要求，通过自建浦发银行浦信e融平台，为供应链客户提供便捷和快速的金融服务。

通过浦发银行浦信e融平台与核心企业自有的ERP系统的信息交互，或企业客户直接通过浦发银行浦信e融平台，实现应收账款电子信息的建立，并将采集的电子信息传递到浦发银行相关业务系统。在此基础上，企业客户可在浦信e融平台上进行应收账款拆分、转让，或可向浦发银行提出融资申请，为供应链客户提供便捷和快速的金融服务。

（二）核心企业系

1.TCL简单汇——金单

“简单汇”平台（金单）初期定位为TCL集团内部供应链金融服务平台，已经逐步转变为开放的供应链金融服务共享平台，核心企业可入驻该平台，开展相应业务。在服务 1-N级供应链企业的思路下，创新了“金单”业务(金单，即企业应收账款的债权凭证)，通过核心企业以电子方式确认及承诺对供应商的应付账款来帮助供应商方便的盘活应收账款，解决融资难问题。

其合作方式为采用快速建立“互联网+供应链金融”商业模式。如果客户有系统开发与运维能力，简单汇就把系统部署在该核心企业机房；如果对方没有相关能力，也可以直接使用简单汇云平台（入驻+技术输出）。

入驻核心企业主要有TCL集团及成员单位、中国南山开发集团、西电集团等。合作的主要金融机构有农行、工行、光大、中国银行、招商银行、国泰君安证券、长城证券、 TCL保理。

据了解，从2015年6月，简单汇平台试运行至今，已有注册企业用户超过10,000家，核心企业实现累计交易规模3,353亿元人民币，累计开单金额1,328亿元人民币，累计融单金额370亿元人民币。

2.中国铁建——银信平台

铁建银信业务是中国铁建资产管理公司基于互联网技术打造的供应链金融平台，以中国铁建成员单位应付账款为依托而提供的金融产品和服务。具有支付手段灵活、可显著提高使用单位资金使用效率、有效降低有息负债、降低财务费用等优点。

中铁建保理作为中铁建资管负债端资产管理业务版块的主要运营主体，主营业务为向中铁建股份内部各成员公司提供基于其应付账款的供应链金融服务，上述供应链金融服务基于中铁建股份开发的线上产业链金融平台“中铁建股份供应链金融服务平台” （简称“银信平台”）开展。

具体业务流程为：中铁建保理根据中铁建股份二级单位的签订合同及相关款项交付情况、二级单位的经营及财务情况等确定授信额度，二级单位对授信额度二次分配给各分、子公司；成员单位和其推荐的供应商在铁建银信系统内分别注册；成员单位在授信额度内向供应商开具在银信平台内流转的电子付款凭证（银信）作为付款工具；供应商可选择向中铁建保理进行贴现融资，或向其他系统内注册供应商转让银信。电子凭证到期时，中铁建保理根据约定从银信开具人绑定的其在财务公司开立的资金账户直接划扣。

截至2019年8月，“铁建电票”承兑及贴现业务规模突破700亿元人民币，已为255 家集团成员单位和35,000余家上下游产业链客户提供了支付结算和融资支持，得到了800 余家金融机构认可（含分支机构），累计为集团节约财务费用1.02亿元人民币，释放票据保证金近89亿元人民币，间接置换外部有息负债约299亿元人民币。

（三）金融科技公司系

1.中企云链——云信

云信是中企云链平台上流转的企业信用，由大型企业集团通过中企云链平台，将其优质企业信用转化为可流转、可融资、可灵活配置的一种创新型金融信息服务。云信具有安全、高效、实时的特点。云信也是有期限的，产业链上中小企业在云信期限内通过中企云链平台，可将其接收的云信进行转让、融资或持有。云信为产业链上广大企业提供了全新的债务清理工具，既大大提高债务清理效率，也为中小企业提供了一个便捷、低成本融资的新通道。

中企云链通过“云信”实现核心企业信用流转和中小企业快速融资，让传统金融无法涉足的产业链末梢企业也能享受到产业链中核心企业的优质信用，充分发挥互联网金融带来的长尾效应，惠及产业链上下游的广大中小企业。

核心企业首先从银行等资金方获取授信支持，而后由核心企业根据其所属子企业规模大小、经营状况，由核心企业分配并在中企云链平台设定所属子企业可使用“云信” 最高额度，其可分配的总额度即该核心企业取得的银行授信额度。

据了解，云链金融平台自2015年9月份正式上线至今，已有注册企业用户53,900多家，核心企业实现“云信”确权1,326亿元人民币，同比增长111.76%；累计清理三角债近3,000亿元人民币，同比增长100.85%；通过云信流保理融资725亿元人民币，累计交易3,881亿元人民币。

2.平安集团——金融壹账通

金融壹账通全称为“深圳壹账通智能科技有限公司”，是金融全产业链科技服务平台。“金融壹账通”2015年成立，前身为深圳平安金融科技咨询有限公司，平安集团联营公司，平安孵化的四家“独角兽”企业之一，核心科技是：人工智能、区块链、云平台、生物识别。

相对于其他金融科技公司，金融壹账通业务“大而全”，涵盖了银行、保险、投资、企业等机构。主要为银行、保险、投资等全行业金融机构提供智能营销、智能产品、智能风控、智能运营等端到端的解决方案。为多家金融机构实现全流程风险有效管控、在线操作、智能识别，实现了区块链多级信用穿透、重新定义核心企业、下游融资全流程智能风控、对接境内外贸易平台和构建跨地区服务联盟，推动供应链金融模式的升级，有望从根本上解决部分中小企业融资难题。

据悉，壹账通已经开拓十大行业供应链金融服务，重点聚焦于汽车、农牧、医疗行业。未来拟围绕政府、海关、核心企业、商户平台、金融机构五大场景，打造一个供应链金融生态圈。

截至2019年3月底，金融壹账通已为超3,300家金融机构提供服务，包括近600家银行、超70家保险公司、2,600余家其他非银金融机构。

内容来源：《中国商业保理行业发展报告2020、2019》

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以上内来源：《中国商业保理行业发展报告2020、2019》。
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