在新疆做催收，是一种怎样的体验？

这篇文章写了挺久了，是一位在新疆做了四年分期业务员+催收员的朋友讲述的自己的从业经历。 “内地再牛逼的催收公司，到了新疆都不行，统统哭着回去。” “在新疆做催收，跟在内地完全不是一个概念，当然，也没有你们想象的那么吓人。” “很多人不是不还钱，他们想还钱都不知道怎么还。” 所以，在新疆做催收是一种怎样的体验呢？ 在新疆做催收会遇到什么难题？ 霖幕（化名）跟我讲述他的从业经历时，还是挺意外的。 语言是最大的问题，多招少数民族员工 我们公司算渠道代理吧，代理了一家消费金融公司在新疆地区的业务，起初帮他们做3C、电动车、摩托车的分期业务，后来逾期太高，分期业务不做了，我们所有的人也都转向了贷后，做起了催收工作。 我并不排斥做催收，之前做分期业务的时候，我们就兼顾着做催收。 因为新疆天亮的晚，很多店开门也是中午了，我们就下午去店里办单，上午就在办公室打电话，提醒之前的用户还款，所以还是有一些经验。 其实在新疆做分期业务也和内地不一样—— 在内地的同行看来，我们的风控审核方式可能显得很“笨拙”。由于地区特殊，我们全部都是线下面签。 先看用户的身份证，然后过一遍大数据（某盾之类的黑名单），再电话审核，电话审核主要是审核用户预留的联系人，问借款人的信息，比如单位、收入、结婚否、住址，以及家人是否同意办理贷款等。 当初我们也想过机器审核，但是有些我们认为不错的客户，机审会拒绝，后面就不用了。 我们也只做有工作的客户，没有工作的，或者核实发现工作虚假的，会直接拒单。 我们在展业初期也会要求业务员了解各行业的特性，在审核的时候，随便问几个用户工作行业的问题，有些虚假身份很容易被揭穿。 只做有工作的客户，这在后期催收会有一定帮助。 做的好的时候，我们这个新疆四线小城市，一个月3C分期也有500万元的放款，只是逾期也很惊人。 从2019年315后，我们逾期基本上就爆了，全部员工都转到了贷后。 在新疆做催收，最大的问题是语言问题，所以我们很少有汉族员工，基本上都是招的少数民族同胞。 不然你打电话过去，光一个“阿卜杜热依木·阿布都热合曼”名字就把你绕晕了，少数民族员工在语言上，沟通不存在障碍。 我承认，内地的催收公司按照专业角度来讲，要胜我们很多，但那只针对汉族而言，在多民族的地区，那些专业的东西没太大用。 新疆地区的朋友不喜欢接外地的电话，所以如果内地的机构要在新疆做催收的话，就要多建立几个本地的客服中心，至少新疆主流的城市需要覆盖。 其实和内地现在的催收一样，我们的策略也很佛系。 我们接触到的很多30岁以上的少数民族不会在乎征信，所以打电话的时候，和他谈不还钱会影响征信，是没用的。 有些客户也不是不还钱，是真的没有钱。 部分少数民族朋友不习惯在银行卡里存钱，一般发工资也是现金，钱到手很快就花完了。 所以，必须要业务员紧紧守着借款人，提醒他在发工资的时候，及时还钱。 一般的借款人都是将钱给到我们这样的代理机构业务员，或者直营的业务员，业务员再转存到公司账户。 当然，不可避免业务员会有道德风险，我们也遇到过多次。这是每个公司都会遇到的问题，少则几千块，多则十几万。 如果还能找到人，都是客户报警，然后公司也会报警，找不到人的情况下，我们作为代理机构，就要自己贴钱垫付了。 新疆这边的用户，也有一个软肋。（这里不方便说，感兴趣私聊） 因为当时办理分期的时候，都会留联系人，我们也会不断跟进联系人。 实在不行，才走法律起诉。 科技没用，耐心很重要 做催收这一行，其实不管在哪里，都是一个和借款人斗智斗勇的过程。 借款人有100种理由不还钱，你就要找101种理由去让他还钱。 最近听内地的催收同行讲到一些借款人的反催收手段很厉害，稍不注意就会被投诉。 在新疆，几乎没有这些情况，少数民族朋友对移动互联网，以及金融科技的认知还是略微慢一点，他们不想还钱就把电话拉黑了。 我们不存在暴力催收。 2016年的时候，我们还有外访，也就是上门核实地址为主。经常不注意，就会被人拿着铁锹之类的东西撵着到处跑。（这种事情在内地某些地方其实也有发生） 所以说，上门催收不是逾期客户害怕，而是我们外访人员感到害怕，所以后来也就不再外访了。 电话或者微信和客户交流，效率都不高，但目前也没有更好的办法。 有时候在常人看来十分低级的借口，却可以让催收员和客户纠结半天。 比如一个客户只还了一期的钱，后面的都没还，催收员用微信给他发了每一期的账单，提醒他要还几期的钱，每期分别是多少，这个时候客户刚开始还挺好说话，微信转一期的钱过来，第二天你提醒他还有一期没有还，他会给你截图昨天转账的记录，告诉你已经还过了，一口咬定自己还了两期，根本不会再认账。 这种客户，有的是真老赖，而有的，是没办过贷款，甚至不知道每一期的账单概念。 所以在新疆做催收，科技不是特别重要，耐心很重要。 我们也想过采购一些智能机器人，但是，语言的原因，还是放弃了。目前还没有哪家的智能催收机器人能掌握这边的少数民族语言。 在新疆做催收，也遇到过一些感人的事情。 这个地方，并没有大家想象的那么黑暗。 有一次我跟律师去递送律师函，到了客户家里之后，穷的叮当响，最值钱的是两只鸽子，了解情况后才知道客户是套现，离异状态，而套现纯粹是为了供儿子上大学，当时儿子在读一本，儿子也在哀求我们不要起诉，不然大学不上了，最后没办法，不忍心断送孩子的前途，我自己掏钱把钱垫付了。 还有些用户想还钱，都找不到业务员还。 因为很多互金公司来新疆做业务，一段时间后，逾期太高，成本兜不住，只能撤出市场，客户也找不到人还钱，手机银行不会用。 目前我们这边的贷款公司，除了平安普惠，还有一些车贷公司。 新疆贷款市场，百分之九十五都是少数民族市场，如果金融机构到新疆，不做少数民族等于不做业务。所以，了解当地人的习性是很重要的事。 在新疆做催收，高一点的一个月能挣10000块，低一点的也有4000-5000块吧。还算不错的收入了。 不过，等我们手上的资产催收的差不多了，我还是想换个工作。 我觉得教育市场很重要。 互金机构在新疆做业务，不良率很高，主要还是因为： 1、对客户逾期后的跟踪不到位； 2、对客户的提醒还款不到位； 3、有些少数民族朋友换手机号的频率很高。 这边的金融科技没有那么发达，所存在的问题，也很原始。 结语 与霖慕交流完后，他跟我说“你说你要做一篇关于新疆地区催收的稿子，我都惊讶了，因为大家都觉得这边是一个不入流的市场。” 确实，很多消费金融机构、互金公司首先不会考虑向新疆、西藏、青海等少数民族地区的借款人放款。 但正是因为少数民族地区经济落后、人民收入水平较低，才更需要普惠金融的帮助。 少数民族地区，也不乏有优质客户。 他们，也没有那么吓人。