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中国制造——畅销85年不倒，谁说国货就不如外国？

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保险管家—柚子
2025-03-23 · 保险管家
经常遇到客户问“我有高血压还能买保险吗？”“查出甲状腺结节会不会被拒保？”这是非标体客户最常面临的焦虑。

针对严重亚健康、慢病患者，尤其是已经罹患疾病的客户而言，不需要健康告知的保险产品成了大家的首选。
本期内容，小编为大家梳理免健康告知的医疗险和重疾险，并附上产品测评，供大家参考。



免健康告知医疗险



如果身体已经患病，做过手术、罹患过癌症或有严重高血压等情况，由于这类客户的健康状况较为复杂，很多常规的保险产品难以投保，这时候就可以考虑选择不需要健康告知的产品。
这类免健康告知的产品可以说是客户的“兜底型保障”！
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（🔺点击查看大图🔺）
目前市场上免健康告知的保险产品可以分成两大类型：
🚩城市惠民保
例如河北的冀惠保、燕赵健康保；北京的普惠健康保；深圳惠民保等等。

  • 这类产品往往是由政府牵头指导下，联合保险公司定制的产品，专门为普通老百姓设计。价格低，人人买得起、门槛低，人人都能买、覆盖广，重点保大病。
  • 但是这类产品设置得免赔额较高、报销比例较低、保障范围有限，主要针对重大疾病。
  • 更适合那些身体状况很差、或者预算有限、年龄较高的客户。在有能力前提下，商业保险中的免健康告知医疗险是更优选择。

🚩商业医疗险

  • 和惠民保不同，商业医疗险的保障责任更周全，通常除了对特定的既往症免责外，一般既往症都是可以100%正常保障。
  • 另外，随着市场竞争的加剧，这类产品的种类也日益丰富，费率也随着“内卷”更加亲民，成为了市场新一轮的“香饽饽”。

当前市场最火、销量最高的免健康告知医疗险莫过于众安的众民保系列了。
除了众安之外，中银的全民保、太平洋-蓝医保全民普惠保、人保-一年期百万医疗险（免健告）、国寿的惠享保（免健告）也都是不错的免健康告知的医疗险产品。

1

众民保-百万医疗vs众民保-中高端医疗

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（🔺点击查看大图🔺）
🚩这两款产品的主要区别在以下几方面：
1、投保年龄：普通版没有年龄限制，中高端版18-80岁投保；
2、免赔额：普通版医保内外各1万免赔，中高端是0免赔；
3、特药及外购药械：中高端药品更多，而且全面放开药械限制；
4、保障责任：中高端版医院范围更广，拓展特需部+102家民营医院；
🚩两款产品的特点：
1、投保关系广泛：支持给本人、子女、配偶、父母、配偶父母投保；
2、家庭投保享费率折扣：家庭成员一起投2人95折、3人9折、4人85折、5人及以上8折；
3、一般既往症可赔：除了五大类既往症外，其他的既往症可以正常保障；
4、续保免无需核保：之前投保了众民保百万医疗险的客户，续保时可无缝升级至中高端医疗，无风控，不需核保。

2

太平洋-蓝医保·全民普惠保（免健告版）


除了众安的产品外，作为知名头部大保司的太平洋近期也推出了“蓝医保”系列的免健康告知医疗险——蓝医保·全民普惠保（免健告版）。

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🚩产品特点：

  • 80岁以内可以带病投保；
  • 除外五大既往症，一般既往症可以100%报销；
  • 两个版本可选：基础版报80%，升级版报100%；
  • 特药种类多，含162种特药+3种car-T；
  • 拓展特药基因检测费2万+重疾急需药品费2万；
  • 家庭组合投保，费率最高优惠15%；

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人保-一年期百万医疗（免健告版）

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🚩产品特点：

  • 不限年龄，人人可投保；
  • 除外五大既往症，一般既往症可以100%报销；
  • 两个版本可选：经典版报80%，升级版报100%；
  • 重疾住院有津贴，一天100元；
  • 重疾异地转诊费1万/2万，可报销交通及住宿费；
  • 增值服务含垫付/绿通/护工/陪诊，更有五大专属服务；


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国寿-惠享保百万医疗（免健告）

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🚩产品特点：

  • 0-80周岁可投保，无职业限制；
  • 除外五大既往症，一般既往症可以报销；
  • 两个版本可选：精选版报80%，升级版报100%；
  • 重疾ICU住院有津贴，一天1000元；
  • 重疾异地转诊费1万，可报销交通及住宿费；
  • 增值服务含垫付/绿通/护工/陪诊；

  • 家庭组合投保，最高享受9折优惠；



免健康告知重疾险



搭配着免健康告知的医疗险，投保时可以组合一份免健康告知的重疾险，如此，既有医疗保障，又可获得重疾保障。
目前免健康告知的重疾险可选以下三款：

1

众安：众民保·百万重疾险（免健告）

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🚩产品特点：

  • 投保年龄：0-70周岁

  • 等待期：90天

  • 保额：5万/10万/20万

  • 保障责任：

    🔺160种重疾+重疾特定功能损伤

    🔺+（可选）60种轻症+二次重疾+二次癌症

  • 既往症：除外投保前的疾病及对应的病种

  • 费率优惠：家庭组合投保最高8折

【费率表】
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人保：一年期重疾险（免健告）

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🚩产品特点：

  • 投保年龄：0-60周岁

  • 等待期：90天

  • 保额：5万/10万/20万/30万

    🔺保障责任：

    🔺120种重疾+20种中症+50种轻症

    🔺+ICU保险金+重疾异地转诊费

    🔺+猝死10万+失能津贴+重疾住院津贴

  • 既往症：除外投保前的疾病及对应的病种

【费率表】
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3

中华：全民保·重疾险（免健告）

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🚩产品特点：

  • 投保年龄：0-60周岁

  • 等待期：90天

  • 保额：5万/10万/20万/30万

  • 保障责任：

    🔺120种重疾+28种中症+45种轻症

    🔺+重疾二次+ICU住院津贴+ECMO治疗金

    🔺+特定住院治疗金+重大器官移植保险金

    🔺+疾病全残保险金+失能保险金+异地转诊费

  • 既往症：除外投保前的疾病及对应的病种

【费率表】
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当然，任何情况下，投保之前都要了解清楚产品的保障责任和产品的局限性再做决定。不要仅盯着一类产品，要多类别、多产品进行比较筛选，根据自身健康状况和需求确定最适合自己的方案。

ok，以上就是当前关于“免健康告知”的产品合集，有需要的朋友，赶紧收藏~


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